Quot capita, tot fenora. Per una rilettura critica, non ipercritica, dell’usurato presidio usurario e per l’avvio di un razionale percorso di riforma
1. Una legge usurata per ragioni storiche, politiche, giuridiche e finanziarie – 2. La parola fine all’ossimoro dell’usura sopravvenuta – 3. Il nodo irrisolto dell’usura moratoria – 4. L’epicentro polemico: la valenza o l’irrilevanza giuridica delle istruzioni della Banca d’Italia – 5. Le istruzioni Bankitalia 2016: una modesta proposta di “sabotaggio ermeneutico” – 6. Il mito della “fotografia di mercato” fra semplicismi, complicazioni, devianze e rischi sistemici – 7. Riflessioni per una ragionata riforma
L’attuale impianto normativo in tema di usura presenta delle criticità sottolineate dai plurimi interventi dottrinari e giurisprudenziali. Tale evidenze descrivono una disciplina sorpassata e talvolta contraddittoria. Il metodo di rilevamento del tasso medio di mercato rappresenta il principale difetto; la rilevazione è affidata al Ministero dell’economia e delle finanze e alle istruzioni di Vigilanza. Tutto ciò premesso, con il presente contributo si intende presentare gli aspetti maggiormente problematici sia per quanto riguarda la fattispecie ad esempio i temi dell’usura sopravvenuta e dell’usura moratoria, sia con riferimento all’inquadramento tra le fonti delle Istruzioni della Banca d’Italia e alla criticità del rilevamento del tasso medio di mercato. In conclusione si propone una riflessione per una riforma.
The current regulatory framework on the usury presents critical issues highlighted by multiple doctrinal and jurisprudential interventions. This debate shows an outdated and sometimes contradictory discipline. The method for recording the average market rate represents the main failure; the survey is assigned to the Ministry of Economy and Finance and to “istruzioni di vigilanza” issued by Bank of Italy. This article illustrates the most problematic aspects regarding this type of offence and in particular, the issue related to the supervening usury and moratorium usury. Then, classification of “istruzioni di vigilanza” and the critical aspects of the survey of the average market rate are also discussed. In conclusion, the paper present some considerations for a reform.