L'estinzione anticipata del credito al consumo: spunti alla luce dei recenti orientamenti della giurisprudenza
1. L’estinzione anticipata del credito al consumo. Cenni normativi – 2. L’impatto della sentenza Lexitor nel contesto nazionale – 3. L’applicazione dei principi europei nell’ordinamento italiano: l’art. 11 octies d.l. 73/2021 – 4. Segue. La sentenza della Corte Costituzionale n. 263/2022 – 5. Il diverso orientamento della giurisprudenza europea in materia di credito immobiliare – 6. Considerazioni conclusive.
Il presente contributo ha l’obiettivo di offrire alcuni spunti di riflessione critica in materia di estinzione del contratto di finanziamento al consumatore, il quale restituisca anticipatamente il credito ottenuto. Ci si interroga, in particolare, sull’opportunità di individuare differenti criteri di rimborso delle spese spettanti al debitore, con riferimento alla fattispecie di cui all’art. 16 Dir. 2008/48/CE (credito al consumo) e a quella contemplata dall’art. 25 Dir. 2014/17/CE (credito immobiliare), alla luce dei recenti orientamenti giurisprudenziali forniti dalla Corte di Giustizia europea in materia.
The purpose of this contribution is to offer some critical insights on the subject of the extinction of a consumer funding agreement, who reimburses the credit obtained in an earlier stage. In particular, the question arises as to the appropriateness of identifying different criteria for the recovery of the costs due to the debtor, with reference to the case under Article 16 Dir. 2008/48/EC (consumer credit) and the case under Article 25 Dir. 2014/17/EC (real estate credit), in the light of the recent case law guidelines provided by the European Court of Justice on the matter.